事業計画よりも実は重要！？
コチラは政策金融公庫の申し込み書の一部分
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今公庫利用しようとしている
人過去公庫を利用した人
そんな方は多分見た記憶があると思います。
申込書には上記のように代表者の家族構成を
記入する欄があります。
ココの部分というのは実は融資の審査の時に
重要なポイントになるんですね。
例えば申込人が男性社長
配偶者の奥さんは旦那さんの仕事とは
関係ないところで働いている。
看護士さんとか会社員とか
パートや派遣さん言った具合
逆に申込人が女性社長で配偶者の旦那さんが
会社員とかも場合もしかり
こういったケースの時に審査をする側ってどうみているか？
と言えばもしその会社の業績が厳しくなったとき
配偶者の奥（ご主人）さんが支えてくれるんだろうか？
または支えらるだろうか？という事。
故に家族構成というのは重要な審査の項目とされています。
その他補足すると扶養する子供の年齢など応じて生活できる
収入が確保できるのか？と言う点も重要です。
夫婦円満・家族円満が融資審査には断然有利！
家族構成は資金使途・返済収支・担保には直接関係ないですが
夫婦の間で協力関係が築けているのは融資審査には凄く有利に
働く事は多いです。
では公庫の担当や銀行の担当が家族構成を見て
夫婦関係は円満ですか
なんてドストレートな質問はしてきません。
ではどう聞くか？
今の会社の状況や今回の借り入れの事について
奥さん（旦那さん）は知ってますか？
ってなります。
あとは奥さん（旦那さん）のお仕事は？とか
場合によってはどれ位収入取っているのか？
とかもヒアリングします。
規模が小さい会社の融資審査ではこの辺は
重要なポイントなんですね。
創業時の事業計画で役員報酬ゼロとしてはいけない理由
例えば創業融資の際の事業計画で事業が
軌道に乗るまで役員報酬をゼロにする事業計画を作って
見せたららどうなるか？
この場合
報酬ゼロでどうやって生活するのですか？
と質問されるケースがあります。
会社の経費で食っていきます。
と言った類の返答すると「OUT」になるケース大です。
審査の視点は
最低限の収入も取れない事業計画は計画として無理がある。
更に創業前から公私混同を公然と表明するのも如何なものか？
と見ます。
理屈的には最初の半年は商売が軌道に乗らない可能性もあるので
最低の生活部分は貯金や配偶者の協力でなんとかする！
が審査側を納得させる上でが望ましい形です。
融資審査に限った事でもなく会社経営をするうえで
配偶者や家族のいる社長さんにとっては家族の協力は不可欠です。
私自身の経験からですが会社経営では
必ず家族に迷惑やら負担を掛けますから。
しっかり儲けて家族みんなで旅行に行こう
そんな気概が必要ですね。
負担迷惑はかけっぱなしにしないで
どこかでお返しせんといかんですよね。